Podstawowe formy i możliwości pozyskiwania kapitału
2017-02-22
Do osiągnięcia sukcesu w biznesie nie wystarczy sam pomysł, zapał do pracy czy sprzyjający rynek. Oprócz tego konieczne jest finansowanie. Wizerunek przedsiębiorstwa, sprzęt, zatrudnienie - wiążą się z wieloma inwestycjami. Mnóstwo pomysłów na doskonałe produkty i usługi nie zostało zrealizowanych właśnie z powodu braku funduszy.
Większość firm w początkowym etapie rozwoju, korzysta ze środków własnych, ale z czasem może stać się to niewystarczające. Firmy rozpoczynające projekty innowacyjne często jeszcze nie osiągają przychodów, z których mogłyby się finansować, natomiast wydatki inwestycyjne i operacyjne już ponoszą. Nieodzowne staje się wtedy pozyskanie finansowania z zewnątrz.
Podajemy Ci kilka sposobów na pozyskanie środków, abyś mógł zrealizować marzenie o własnej firmie.
1. Środki z Urzędu Pracy na rozpoczęcie działalności gospodarczej
Jednorazowe środki na podjęcie działalności gospodarczej (tzw. dotacje) to
instrument rynku pracy skierowany do osób bezrobotnych. O dofinansowanie na rozpoczęcie działalności gospodarczej mogą starać się osoby z ustalonym I lub II profilem pomocy. Poza tym każdy urząd pracy ma swoje własne wymogi, m.in. długość okresu od rejestracji jako bezrobotny. Jednocześnie istnieją też okoliczności, które mogą zdyskwalifikować kandydata: na przykład jeśli kandydat odmówił bez uzasadnionej przyczyny przyjęcia propozycji zatrudnienia/stażu lub studiuje dziennie. Dlatego zalecany jest bezpośredni kontakt w celu oceny swoich możliwości zdobycia dofinansowania.
Dotacja z urzędu pracy jest bezzwrotna i wynosi maksymalnie 6-krotność przeciętnego wynagrodzenia, czyli ok. 24 tys. zł. Dokładna kwota zależy od konkretnego urzędu pracy.
Po otrzymaniu dotacji będziesz musiał założyć własną działalność gospodarczą (w terminie wskazanym w umowie), a otrzymane środki wykorzystać zgodnie ze złożonym wnioskiem. Masz 30 dni na wydanie całej otrzymanej sumy. Na
udokumentowanie i rozliczenie poniesionych wydatków będziesz miał 2 miesiące od dnia podjęcia działalności. Jeśli dostałeś dofinansowanie na zakup samochodu niezbędnego w firmie, to musisz go kupić, nie możesz przeznaczyć tych środków np. na zakup maszyn, bo wtedy otrzymane środki wraz z odsetkami będziesz zmuszony zwrócić.
Otrzymanie tego typu dofinansowania
obliguje Cię do prowadzenia działalności gospodarczej w okresie 12 miesięcy od jej rozpoczęcia. Nie wolno Ci składać w tym czasie wniosku o jej zawieszenie.
Po roku prowadzenia firmy, należy znowu pojawić się w Urzędzie Pracy, aby udowodnić jej istnienie.
2. Dotacje unijne
Istnieją dwie główne formy unijnej pomocy:
-
dotacja - jest świadczeniem bezzwrotnym. Zazwyczaj po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, należy najpierw skorzystać z własnych środków, a następnie część kwoty wydanej jest zwracana w transzach pieniężnych.
- mikropożyczka - wymaga zwrotu, przyznawana na preferencyjnych warunkach.
Oprócz dotacji i mikropożyczki istnieje także wsparcie pomostowe, tzw.
pomostówka, które udzielane jest w transzach miesięcznych w określonej wysokości. Przedsiębiorca może te środki przeznaczyć na koszty stałe takie jak opłacanie czynszu, opłaty za księgowość czy abonament telefoniczny.
Z Funduszy Europejskich można korzystać na dwa sposoby:
- przygotowując własne projekty lub
- uczestnicząc w projektach realizowanych przez innych.
Najpierw należy znaleźć dofinansowanie, sprawdzić ogłoszenia o naborach wniosków, zapoznać się z obowiązkami przy realizacji projektów i wziąć udział w rekrutacji. Zazwyczaj nabór składa się dwóch etapów. Pierwszy z nich polega na złożeniu wniosku, drugi na rozmowie kwalifikacyjnej. We wniosku powinny się znaleźć takie informacje jak rodzaj podejmowanej działalności, kwota dotacji czy przybliżony plan wydatków. Dodatkowo należy dołączyć do niego zabezpieczenie finansowe i biznesplan, a także przejść wymagane szkolenia (np. z przedsiębiorczości). Pomyślne przejście obu tych etapów jest finalizowane umową.
W tym roku największe wsparcie dotacyjne przewidziano dla przedsiębiorstw inwestujących w innowację i badania naukowe.
Gdzie można wyszukać projekty?
Oto główne linki:
http://www.funduszeeuropejskie.gov.pl/
https://www.parp.gov.pl/
3. Akademicki Inkubator Przedsiębiorczości
Jeśli nie jesteś pewien, czy Twój pomysł spodoba się klientom, możesz skorzystać z Akademickich Inkubatorów Przedsiębiorczości (AIP). Ten sposób prowadzenia biznesu możesz potraktować jako testowanie rynku.
Inkubator oferuje takie usługi jak: księgowość, porady prawne, biuro oraz promocję. To wszystko kosztuje Cię około 300 zł netto miesięcznie. Firmę możesz zawieszać, aż 3 razy i płacisz wówczas tylko 50zł na miesiąc.
Nie musisz również płacić ZUS-u, ponieważ obecność w Inkubatorze nie jest traktowana jako prowadzenie firmy. Do Inkubatora możesz zgłosić się bez względu na wiek i staż w biznesie. W okresie współpracy z AIP możesz starać się o dotację na otwarcie własnej działalności gospodarczej.
Część Inkubatorów zajmuje się realizacją programów wspierających firmy w początkowej fazie rozwoju. Warto wspomnieć o programie
Scale Up. To inicjatywa PARPu będąca częścią rządowego projektu Start In Poland skierowanego do polskich startupów. Autorzy najlepszych pomysłów na innowacyjny biznes mają szansę pozyskania
250 tys. zł dotacji na rozwój projektu. Program realizowany jest przez Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości (parp.gov.pl).
4. Konkursy biznesplanów
Co jakiś czas różne czasopisma biznesowe, banki i firmy organizują konkursy na biznesplan. Do wygrania są często duże pieniądze (
od 10000 do nawet 100000 złotych) na otwarcie firmy. Nagrody z takich konkursów są bezzwrotne, a poza tym nie ponosisz, żadnego ryzyka jeśli biznes się nie uda. Komisję oceniającą w takich konkursach stanowią często praktycy, więc jeśli wygrasz, to na 90% Twój pomysł jest przyszłościowy.
5. Konkursy na wyróżniające się pomysły
Narodowe Centrum Badań i Rozwoju wybrało 19 podmiotów, które realizować będą program BRIdge Alfa. Wyłonione fundusze inwestycyjne wspierać będą przedsięwzięcia charakteryzujące się wysokim poziomem innowacyjności oparte na wynikach badań naukowych i patentach. Pula środków programu to 450 mln zł. Koordynacją programu zajmuje się Narodowe Centrum Badań i Rozwoju (www.ncbr.gov.pl).
6. Finansowanie społecznościowe
Polega na opublikowaniu swojego pomysłu na jednym z portali crowdfundingowych i podaniu kwoty, jaka potrzebna jest do uruchomienia przedsięwzięcia. Następnie należy zareklamować akcję w sieci i liczyć, że pomysł znajdzie zainteresowanie. Każdy może dołożyć się do biznesu wpłacając od 1zł wzwyż. Ludzie wspierają pomysł z dobrego serca, ale i z powodu profitów. Najbardziej znane portale to
wspieram.to i
polakpotrafi.pl.
7. Inwestor
Po środki na realizację pomysłu
warto się udać do inwestora.
Wsparcie można otrzymać:
- od
aniołów biznesu lub od
funduszy venture capital. Aniołem biznesu jest najczęściej osoba prywatna, natomiast fundusze venture capital to większe firmy rynku kapitałowego, będące częścią sektora Private Equity. Skupiają one podmioty inwestujące w konkretnych branżach, na których dobrze się znają. Zazwyczaj są to podmioty zarządzane przez osoby, które odniosły sukces w biznesie, a teraz swoje doświadczenie przekazują młodym przedsiębiorcom. W zamian za pieniądze i mentorskie wsparcie otrzymują udziały w nowej spółce.
- od
funduszu kapitału zalążkowego. Maksymalna wysokość dotacji dla pojedynczego przedsiębiorcy to aż 200 tys. euro! Wystarczy właściwie tylko dobry pomysł na biznes. Fundusz nie tylko dofinansuje rozwój nowego produktu lub usługi, ale także pomoże założyć firmę, opracować strategię działania oraz udostępni lokal na siedzibę. W zamian obejmie nie więcej niż 50 proc. udziałów.
8. Wspólnik
Warto wybrać na wspólnika osobę, która podziela Twoje pasje i zainteresowania oraz chce otworzyć biznes, jednocześnie stając się Twoją “dźwignią finansową”.
Najlepiej poszukać w kręgu znajomych, a gdy to się nie uda możesz spróbować na forach biznesowych. Najkorzystniej założyć ze swoim partnerem spółkę cywilną i zacząć działać dzieląc się zadaniami. Zachęcamy do spisania umowy spółki, która szczegółowo wyjaśni zasady współpracy, aby uniknąć wszelkich sporów.
9. Tania pożyczka z programu „Pierwszy biznes - wsparcie w starcie”
Z programu
„Pierwszy biznes - wsparcie w starcie” w ramach inicjatywy MRPiPS oraz banku Gospodarstwa Krajowego młody przedsiębiorca może pozyskać pożyczkę na rozkręcenie firmy. Maksymalna kwota wsparcia wynosi 20 krotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia, czyli około 80 tys. zł. Pozyskane środki właściciel firmy musi zwrócić w ciągu maksymalnie 7 lat. Więcej informacji dostępnych jest na stronie www.wsparciewstarcie.bgk.pl.
10. Kredyty bankowe i pożyczki z banku.
Wiele banków oferuje pomoc finansową dla firm w trakcie rozwoju. Zanim zdecydujesz na ten sposób finansowania, przeanalizuj oferty z różnych instytucji.
11. Formy i przedmioty leasingu
W ten sposób możesz sfinansować przedmiot, który jest niezbędny w Twojej firmie.
Główne rodzaje leasingu to:
-
operacyjny (przedmiot leasingu jest własnością leasingodawcy, nie możesz, więc w kosztach ujmować amortyzacji, lecz wartości faktur za raty leasingu),
-
finansowy (jesteś właścicielem przedmiotu leasingu, możesz amortyzować go w kosztach).
12. Inne
-
Transakcje faktoringowe - to forma finansowania bieżącej (operacyjnej) działalności przedsiębiorstwa. Faktoring najczęściej rozumie się jako sposób ściągania należności w Twoim imieniu przez zewnętrzną instytucję. Od tej chwili o zapłatę troszczy się zatrudniony podmiot, a Ty skupiasz się na dalszej realizacji celów biznesowych.
-
Działalność na zasadzie franchisingu
Franczyza może być sposobem na pierwszy własny biznes pod znanym już logo. Dzięki takiemu układowi, franczyzodawca powiększa swoje dochody w związku z pomysłem na biznes, zaś franczyzobiorca (czyli Ty), rozpowszechniając markę, zarabiasz na sprawdzonym już pomyśle na biznes.
-
Pożyczka od rodziny, przyjaciół, znajomych. Ten punkt świadomie wymieniamy na końcu. Szkoda byłoby psuć relacje rodzinne lub koleżeńskie w przypadku, gdy napotkają Cię trudności ze zwróceniem pożyczki.
Zanim rozważysz formy finansowania Twojej firmy wymagające zwrotu (np pożyczki, kredyty), spróbuj skorzystać z bezzwrotnych sposobów. Lepiej rozwijać firmę bez obciążenia finansowego i psychicznego.
Życzymy powodzenia w biznesie.